Кредитный рейтинг влияет на условия займов

Согласно статистике онлайн-платформы «Кредистория», граждане с рейтингом от 794 баллов получали более выгодные условия кредитования. На заемщиков со средним рейтингом (571–793 балла) пришлось 29% выдач, с низким (570 баллов и ниже) — 5%.

Наиболее заметно влияние кредитного рейтинга проявлялось в сегменте кредитов наличными. Средняя полная стоимость кредита (ПСК) составляла 28,5% годовых, однако для заемщиков со средним рейтингом она была не ниже 30%, а с низким — не ниже 32%. Клиенты с высоким рейтингом могли рассчитывать на ставку около 26%, с очень высоким — 25%.

Различалась и сумма одобряемых кредитов. Заемщикам со средним рейтингом выдавали в среднем не более 185 тыс. рублей, с высоким — 385 тыс., с очень высоким — 546 тыс. рублей.

Кредитный рейтинг также влиял на условия оформления других продуктов:

• Кредитные карты. При низком рейтинге лимит не превышал 42 тыс. рублей, при среднем — 50 тыс. рублей. Для клиентов с высоким рейтингом он начинался от 60 тыс. рублей, с очень высоким — от 95 тыс. рублей.
• Автокредиты. Заемщики с высоким рейтингом могли рассчитывать на сумму до 1,4 млн рублей. При очень высоком рейтинге лимит достигал 1,7 млн рублей при покупке нового автомобиля и 1,8 млн рублей — автомобиля с пробегом.
• Ипотека. При низком рейтинге сумма кредита не превышала 3 млн рублей, при высоком могла достигать 4,5 млн рублей.

«Кредитная история — это первое, на что смотрит банк. Статистика прямо подтверждает, что именно от неё зависит, будет ли выдан кредит и на каких условиях.

Плохая кредитная история и низкий рейтинг сводят шансы на получение кредита практически к нулю, независимо от других факторов. В редких случаях одобрения сумма будет небольшой, а процентная ставка — максимальной.

И напротив, заёмщик с высоким кредитным рейтингом выигрывает трижды: ему одобряют большую сумму, предлагают более низкую ставку и, как результат, он значительно экономит на переплате.

Поэтому работа над качеством своей кредитной истории – это выгодная инвестиция в будущее, особенно если впереди вас ждёт ипотека или покупка машины в кредит», — отмечает Николай Филиппов, директор по риск-методологии и дата аналитике ОКБ.