Экономисты призывают отказаться от жёсткого правила 50/30/20

Широко известное правило 50/30/20, предполагающее делить доход на обязательные траты, желания и накопления, перестало быть универсальным инструментом финансового планирования. Об этом агентству «Прайм» рассказала экономист и основатель школы Pro.Finansy Ольга Гогаладзе. По её словам, в условиях крупных городов базовые расходы часто достигают 60–70% бюджета, и попытка следовать классической формуле может привести не к финансовой дисциплине, а к стрессу и ошибочным решениям.

Эксперт рекомендует переходить к гибким стратегиям. Один из эффективных подходов — принцип «заплати себе сначала», когда фиксированная сумма откладывается сразу после получения дохода. Другой вариант — «правило одного процента»: начать с минимального отчисления в 1% от дохода и постепенно, за 18–24 месяцев, довести долю накоплений до целевых 15–20%.

Гогаладзе подчёркивает, что экономить стоит не на мелочах, а на крупных статьях расходов. Пересмотр тарифов связи, отказ от неиспользуемых страховок, рефинансирование кредитов способны высвободить несколько тысяч рублей в месяц без ущерба для качества жизни. Если резервного фонда нет, его создание должно стать приоритетом. Хранить такой фонд лучше в высоколиквидных и низкорисковых инструментах — накопительных счетах, краткосрочных депозитах или фондах денежного рынка.

Эксперт отмечает, что порог входа на фондовый рынок сегодня минимален: начать можно с 500–1000 рублей в месяц. На длинной дистанции ключевую роль играет не размер первоначального взноса, а регулярность пополнений и автоматизация отчислений.